马上金融的股东分别是重庆百货、北京秭润、重庆银行、阳光产险、浙江小商品城、物美控股，其中，重庆百货占股30%、北京秭润占股20%、重庆银行占股18%、阳光保险占股12%、浙江小商品城占股10%、物美控股占股10%，公司注册资本金3亿元。在这6名股东中，重庆百货、小商品城和物美控股均是上市公司，北京秭润的入股是让马上金融看起来不那么传统的唯一因素——由京东前副董事长兼首席战略官赵国庆控制的北京秭润是一家拥有大数据处理能力的互联网公司。

　　按照赵国庆的规划，最快在今年4月马上金融就可以上线自己的金融产品，它的产品包括消费信贷业务(分期付款购物)以及消费贷款服务。这是马上金融跟京东、阿里在消费金融业务竞争方面的优势，京东白条和阿里花呗只能分期付款购物，不能申请现金贷款。

　　中投顾问零售行业研究员杜岩宏向界面新闻记者表示，马上金融的零售企业股东不仅具有现金流优势，更具备主营业务适合消费贷款业务产品的特点(这是消费金融公司获批的要求之一)，此外也能利好自身未来业绩增长。

　　赵国庆也透露，作为消费金融公司，未来30%以上的毛利对于综合毛利不到20%的零售商而言非常具有吸引力，参股金融公司也是零售商进行转变的方向之一。

　　消费金融始于2010年，当年首批4家消费金融公司获得中国银监会同意筹建批复，发起人为中国银行、北京银行、成都银行、PPF集团，分别在上海、北京、成都、天津四地率先试点。这4家消费金融公司在业务区域上不能跨省、吸收存款、发放现金贷以及进入银行间业务，这些限制使得消费金融公司普遍存在资金成本高、客户范围有限等问题。

　　2013年11月，银监会修订《消费金融公司试点管理办法》后，在业务区域、产品、股权等方面做了突破，并新增了10个试点城市。马上金融作为十家新试点公司之一，正是在试点城市重庆注册。

　　马上金融的3家零售商股东，为这家公司的业务开展提供了强大客户资源，据赵国庆介绍，重庆百货、物美控股、浙江小商品城的用户超过3千万，其中已开通会员卡的超过1千万人，这些扎实的线下数据会是马上金融的优势，在风险控制分析方面也相对容易，而这种获取用户的成本也低于普通的小贷公司，在跟小贷公司竞争时具有优势。

　　一位银行业内人士也告诉界面新闻记者，未来的征信还会从个人的整个社会活动轨迹、消费行为等去判断，这对拥有消费大数据的零售商而言也是优势。

　　未来，马上金融会利用股东资源，向消费者提供免息、免手续费、大力度折扣优惠等改变用户习惯，也会跟线上电商诸如唯品会、1号店等进行渠道合作。

　　跟银行相比，客户快速获得贷款的用户体验势必会导致降低征信门槛产生的高坏账率。赵国庆本人也坦承，风险控制是其公司未来最大的挑战。

　　此外，杜岩宏认为，尽管股东中银行和保险在经营管理方面可以借鉴，但目前国家已经放开了消费金融公司的地域限制，未来马上金融可能会面对整个市场竞争，所以品牌塑造、业务宣传及利率方面的优惠等都是比较大的压力。

　　（界面 记者 赵晓娟）